|
|
58
伴
随着“卡奴族”的出现，在使用
信用卡时不免也就出现了某些错
误行为，同时再加上对用卡理财
意识上的一些偏差，在不知不觉中白白损
财也便成了常事。那么，这些“卡奴”在
信用卡理财中会出现哪些破财错误行为，
又该如何避免呢？
错误行为之一：刷卡只是冲着积分
时尚女孩李娇娜是一位“卡奴”。
2012 年 5 月 1 日，李娇娜收到银行的短
信，说从即日起对该银行信用卡用户开展
红 5 月刷卡送积分翻两番“特惠活动”，
只要连续在半个月内每天刷卡20元以上，
半个月后再次刷卡无
论消费金额多少，在 5
月的积分都是翻两番
计算，李娇娜正为了
银行积分不够而发愁，
银行有这等好事，她
怎肯轻易放过。于是，
李娇娜一下变成了妈妈的好帮手，每天买
菜、买肉等，她都主动跑腿，并主动到超
市刷卡消费。谁料到她刷到第 12 天时，
由于工作忙，她加班竟忘了这茬事，这样
一来，她十来天的辛苦功亏一篑，而且长
长的信用卡消费账单中，明显有一大部分
支出都是不必要的，致使她白白浪费了不
少钱。
理财专家提醒：其实，对于发卡银行
提供给信用卡申请人的特别优待，例如刷
卡消费几次可以免年费，刷卡消费给积分，
积分达到一定数字便送相应赠品等活动，
都是银行信用卡促销的一种手段，而这种
促销往往都是在一定条件下，持卡人才可
以享受到的。对发卡银行推出的各种信用
卡优惠活动，“卡奴”们还是慎重对待为妙，
因为刷卡消费赚取实惠，前提是持卡人还
需通过消费花自己的钱，为此，针对这种
情况，如果“卡奴”们遇到这种类似优惠
活动，还应依据自己的实际情况去参加，
否则就会让自己得不偿失。
错误行为之二：还款留零头也没关系
凡涉及消费的事，刘鹏都喜欢拿信用
卡来完成。2012 年 4 月在数码城闲逛时，
看到一款 3608 元的相机正合自己心意。
当时他身上只带了 1600 元现金，还差
2008 元，还好信用卡带在身上，于是用信
用卡透支消费了 2008 元买下了相机。到 5
月在消费免息期内他还了 2000 元，忽略
了 8 元钱的零头，他认为大数已经还了，
剩余的零头下次再还也没有关系。可当刘
鹏次月收到银行寄来的对账单后，他惊讶
地发现：账单上显示本期账单金额除了自
己忘记的 8 元欠款外，还多了几十元的利
息。刘鹏计算了一下后发现银行并不是按
照自己所欠 8 元来计息的，而是按所有的
欠款 2008 元来计息的。
理财专家提醒：完全了解信用卡的相
关知识和懂得如何才能更好地利用好信用
卡非常重要。申请人一定要弄清楚该银行
对信用卡的计息方法，这样就会避免持卡
人在日后拿卡消费后，出现多付利息的情
况，在每月拿到账单后，应对账单仔细阅
读，且一定要弄清楚不明白的收费项目，
以杜绝银行的“无意”多收费。对所欠款
项则一定要全部结清 ( 当然现在也有少数
银行已经取消了信用卡部分还款逾期而
全额罚息 )。可以通过自动取款机、电话
银行或者网上银行等途径查清自己所欠款
项。当自己在银行办好信用卡后，可在该
银行再另设一个储蓄账户，并与信用卡挂
钩，如此一来，当遇到信用卡欠款时，银
行方面就会通过“自动划款”功能在信用
卡免息期到期前及时从关联储蓄账户中划
出相应资金归还欠款，从而就会有效保证
信用卡持卡人在规定免息时间内能够全部
归还透支消费资金，使持卡人从此不再会
有因欠小钱而付出大代价的事发生。
错误行为之三：消费 50 天内还款免利息
尽管温晓雅现在手上已经有了不少信
用卡，可最近在银行朋友的推
荐下，还是又办理了一张有 50
天最长免息期的信用卡。但她
在使用此张“新”卡消费了几
个月后，总发现自己在还款时
每月都会有几笔超期的消费，
这让温晓雅不得不给付银行多
余利息。可事后，温晓雅又发现她已经付
息的那些消费都是在距免息还款日 50 天
以内进行的，这为什么就不免息呢？她非
常烦恼，而又很不理解，后她经过向银行
的朋友进行咨询得知，原来是因为她在用
信用卡消费时，没有很好地计算信用卡的
消费免息期而引起的。
理财专家提醒：本来那些钱并不需要
付出，可她却付出了。而对于信用卡持卡
人而言，为什么会发生这种情况呢？其实，
最根本的原因，还是没有弄清最长免息期
的概念，她认为只要在消费 50 天内还款，
银行就会免息，这是完全错误的。那银行
的消费最长免息期是如何计算的呢？以某
银行信用卡为例，每月 30 日或 31 日为账
单日，每月 25 日为还款日。比如 2011 年
7 月 1 日，信用卡持卡人用信用卡进行了
“卡奴族”要避免五类错误
文 / 薄志红59
消费，那他就可以享受最长的透支消费免
息期 30 天 +25 天＝ 55 天。假如他 7 月 31
日用信用卡消费了，那他就只能享受到 25
天的透支消费免息期了。
错误行为之四：把卡视同存折一样使用
王忠去银行存款时，看到该银行正
在大搞信用卡促销活动，于是很高兴地
办理了一张。他想这种卡有这么多好处，
再说自己平时也经常有活钱需要存在银
行，有了这种卡不仅以后可以当成活期
存折来使用，而且还有其他诸多好处，
真是一举多得，随后，他便把自己暂时
不用的 6000 元存入了这张信用卡，并且
3 个月没有使用。有一天，他的朋友想买
一台电脑，正好差 2000 元，因此，便找
他来借，于是，他毫不犹豫便拿着自己
的信用卡，在朋友的陪同下，去银行的
自动柜员机取出 2000 元借给了朋友。可
是，当王忠次月收到他的信用卡对账单
时却发现账单上有一项“溢缴款手续费”，
按照取款额的 1% 来收取 20 元，这是怎
么回事？于是，王忠拨通了银行的客服
电话，经过咨询才知道，原来信用卡和
借记卡不一样，把钱存入信用卡中不仅
没有利息，而且使用信用卡进行取现业
务时还需要缴纳手续费。
理财专家提醒：尽管信用卡在我国发
行多年，但现在仍有很多人不太熟悉其
主要功能，很多人就如王忠一样固执地
认为信用卡和借记卡、存折一样，当自
己发现吃亏了才知道其实自己的想法是
错误的。其一，它没有借记卡的活期存
款利息收益。其二，它在取现的时候要
缴纳溢缴款手续费。其三，如果是用信
用卡透支取现，则不仅要支付 1%~3% 的
取现手续费，从取现当日起还要支付每
天万分之五的利息费用，如果是跨行取
现的话，还有跨行手续费。
错误行为之五：偿还最低还款额还享免息期
李娟是一个超级购物狂，但常因自己
忘记带钱或钱不够，使自己败兴而归。于
是，为避免购物时再次尴尬，她便去申请
了一张信用卡。她很快就体验到了信用卡
带来的潇洒与快捷。可次月收到信用卡账
单后，她意识到由于信用卡的无现金隐形
消费，上个月竟消费达 3500 元。这笔不
小的支出，让她有些愁眉不展，这时她意
外地发现账单上还列示着本期最低还款额
为 350 元。李娟想：这是不是说，按照最
低还款额的标准还款后，其余的欠款仍然
可以继续享受免息期待遇，可以到下个还
款日再偿还，而且不会产生任何费用呢？
因此，她只归还了银行 350 元，剩下的欠
款准备在下个还款日时再归还，可没想到
的是，当她在下个还款日按自己的想法还
清剩余 3150 元欠款后，发现自己的账单
上仍有几百元欠息，李娟一时有些搞不明
白。经咨询，原来是因她在还款时只偿还
了最低还款额，这样就导致了她的信用卡
免息期待遇被取消，进而造成了银行要收
取未还款额的“贷款”利息。
理财专家提醒：因为在申请信用卡后，
在“全额还款”和“最低还款额还款”两种
还款方式上，选择了后者，就会造成在每个
还款期，如果持卡人不能全额还款，可以按
照全部欠款的10%先偿还“最低还款额”。
这样的话，持卡人只要还款额高于最低还款
额后，其不需要支付滞纳金，但对于欠款剩
余部分则要支付贷款利息。所以说，如果持
卡人以为自己归还 10% 的透支金额后，余
下透支金额仍可享受免息期，这就大错特错
了，因为免息期待遇同时也就被取消。因此，
信用卡持卡人在偿还信用卡的欠款时，千万
不能为“最低还款额”所误导，应理性地控
制自己的财务支出，并对欠款及时全部归还，
以免身陷信用卡的高息陷阱。
银行 Bank |
|
窥视卡
雷达卡
发表于 2013-5-15 08:42:19
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
发表于 2013-5-15 13:57:04
